学习目标
完成本单元后，您将能够：
- 描述按揭金融服务云解决的业务问题。
- 列出按揭金融服务云的功能和好处。
介绍
积云抵押银行（积云银行的一部分）的抵押贷款官员索非亚·洛佩兹（Sofia Lopez）帮助潜在的借款人，包括消费者和商人，选择和申请合适的贷款产品。对于像理查德·贝内特（Richard Bennett）这样的借款人来说，她是通过贷款结清流程与银行联系的主要对象。
大多数贷款需要大量的文书工作，抵押贷款也是如此。但是，索非亚的超级大国是让像理查德这样的借款人看上去毫不费力，因此他们可以专注于重要的事情：以最优惠的利率和最少的摩擦获得那笔抵押贷款。索非亚（Sofia）对自己的工作充满热情，并不断寻找机会改进流程。
索非亚专注于自己的长处（通过诸如抵押贷款申请程序等棘手的官僚行为引导理查德这样的客户），而像沙贾汉这样的抵押贷款承销商则在后台像积压了很多钱的机器一样，帮助了积云的贷款过程。莎阿确定理查德是否确实有资格获得抵押贷款。为此，Shah使用抵押承销的三个C：
- 信用信誉：理查德的信用行为
- 能力：他有能力偿还贷款
- 抵押品：理查德试图借入的基础资产的价值
沙阿非常细致，在三C流程结束时，他下定了决心：批准，暂停或拒绝Richard的申请文件。我们是否提到抵押贷款过程是一个奸诈的官僚雷区？
莎阿（Shah）和索非亚（Sofia）最近听到他们的同事马特（Matt）谈论了Salesforce推出的一项超酷功能，称为“金融服务云抵押”。Matt是Cumulus Bank的全明星Salesforce管理员。在听到这种关于Salesforce新创新的奇闻趣事之后，他们希望采取行动。
索非亚了解到，金融服务云抵押可以简化和加速抵押贷款申请流程。没有更多的文书工作！金融服务云抵押可以统一借款人，贷方和合作伙伴的抵押经验。这包括指导贷款申请以加快抵押流程，简化文档跟踪和批准，以及新的抵押数据模型，供贷方与每个借款人建立更深入，更完整的关系。
满足积压抵押
Cumulus Mortgages是较大的Cumulus Cloud Bank的一部分，是全国范围内规模较大且种类繁多的抵押贷款服务提供商。Cumulus有一个忠实的客户群，他们世世代代一直对抵押贷款需求感到信任。但是，与许多其他行业一样，当今的抵押贷款行业正处于数字化破坏的阵痛之中。年轻的客户需要出色的体验，而他们只会与提供服务的公司开展业务。这就意味着像Cumulus这样的公司需要迅速调整并重新考虑他们如何在每个接触点与客户建立联系。他们需要进行数字化投资，以提供一流的客户体验。
借款人发现，与金融服务机构合作时，申请抵押贷款是他们遇到的最复杂，最耗时的任务。实际上，由于数据和过时的流程分散在许多不同的孤岛和利益相关者中，因此平均需要46天才能完成抵押贷款的清算。这种经验对于任何人来说都是不可接受的，更不用说年轻的，数字优先的买家了，他们占房屋购买市场的37％（并且还在不断增长）。
随着金融科技颠覆者和独立经纪人之间日益激烈的竞争，像Cumulus这样的抵押公司承受着前所未有的更大压力，要求其无缝借贷体验和以借款人为中心。
金融服务云按揭可以做什么
索非亚（Sofia）与她的Salesforce管理员朋友马特（Matt）聊天，并向他询问抵押贷款对金融服务云的好处。
- 引导式住宅贷款申请书使理查德（Richard）这样的借款人和索非亚（Sofia）这样的贷款人员能够顺利通过1003兼容的住宅贷款申请表。它指导用户完成预先建立的分步操作和建议，以捕获相关数据。传统上，索非亚必须在整个贷款过程中手动上载有关理查德的数据和文档。这容易出错，并为关键文档留下了被忽略的空间，从而为Richard延长了审批流程。借助针对金融服务云的按揭贷款，各方的应用程序更加顺畅，贷款清算速度更快，Richard甚至更快地获得了梦想中的家的钥匙。
- “文档跟踪和批准”提供简化的文档收集，模板化清单和自动批准管理。例如，索非亚（Sofia）和理查德（Richard）可以通过遵循清单并确保没有文档或任务落入裂缝来进行协作。如果缺少W-2这样的文档，Richard可以轻松地通过安全门户上载这些文件。结构化的文档跟踪和批准使Sofia可以将重点从转移文书工作转移到帮助她的客户搬入他们梦想中的家中。
- 抵押数据模型提供了全面的预建抵押对象，可以更轻松地捕获诸如Richard的地址，收入和就业等信息，从而使Sofia可以在借款人的家庭关系，目标和其他财务账户的背景下查看这些细节。鉴于要求抵押人在抵押过程中提供的信息要多于其他接触点，因此捕获这些数据还为Cumulus Mortgages提供了使用Financial Services Cloud生成基于需求的引荐给Cumulus Cloud Bank其他业务线的机会。有了这些用于数据捕获的预建对象，Sofia可以确保一致性，并在一处简化整个抵押申请流程。